即将落幕的银行盛宴---另一视角看房事

kekolala 发表于 2013-08-07 13:28:00 | 打印
  在此申明,本人不是经济学家,专业方向不是经济,喜欢看经济论坛大神分析,爱好理财,个人比较感性,不过直觉和判断力一直挺不错。本人不是空军,不是多军,不是刚需,希望抛砖引玉,共同探讨。

  一、 事出反常必有妖

  或许是因为无聊,或许是因为那个可以害死一只猫的好奇心。压抑不住女人对昂贵物品的“想要”的欲望。理智又告诉我现在国内的房子全卖掉足够买下好几个个地球,这样的房价只有傻X才会买吧。然而看着这还在蹭蹭向上爬的房价,又让我对到底是哪些傻X在买非常好奇。
  本来我的强迫症只是轻度的,不过最近一位同事以60万的价格买下一套套内60平米的两室(地点重庆,2006年只要20W,现在租金1400/月),让我又在纠结自己的判断,难道因为通胀这房价就跌不了了?咱们ZF控制力可是很好的,绝对会一直向上!或许租金会上涨?(租金事实上3年没涨了)强迫症似乎严重了。
  许多专家喜欢把中国现在的经济、房价、股市与日本、香港、美国做对比,有一个说法是中国比美国落后20年,比日本落后10年,虽然年份不一定准确但也非常形象。我也非常赞同这样的类比,靠历史可以预知未来。然而果真一样么?
  我以东京和北京的房屋每年成交均价(数据来自网络新闻)分别按年份做线条图,抛开数据精确性的细枝末节仅仅从大势分析走向。具体数据稍后奉上。
  东京房屋成交均价以12年为1循环,从12年走完一个正弦波房价回到12年前,6年时间爬到顶,6年时间下降到底部。北京房价从2003年增幅到2009年增幅和东京一样,然而到了2010就开始翻番,以一个很离奇的完全看不懂的波形上窜。如图(个人直觉):

  

  按照一般规律,应该是到了2010年房价便到顶开始下降了呀。但是事实上北京在2010年只有一波回弹,然后继续一路高歌。东京房价最高的时候涨了250%,而北京到现在为止是500%。这个数据看得我是满身汗。按说东京收入什么的,弹丸之地什么的,世界价值什么的,都比北京高才对啊,难道是因为东京没有北京安全?(不好意思,想多了)
  为毛啊?到底是哪些傻X在托市啊?有一点点经济学常识的人都不可能会在比东京房价涨的还离谱的时候买入啊!?有钱的人不可能没这点常识啊,没钱的人真的可是要买了就是傻X了。就算是自住的房子买的比租30年的租金还高,除了2还是2啊!投资的话15年租金不能回本,还不如现在5%的国债利滚利啊!?
  好奇心害死猫。。。。。
  依然百思不得其解。。。。。

  突然想起2006年那场股灾了,6000点。个人印象十分深刻,主要是全民炒股,当时我没钱炒股,不过天天都有人说什么啊涨了,谁谁谁又挣了多少了。我是看跌的(当老太太都拿钱去炒股的时候,不跌可能么?),傻X才在4000点以上进股市呢。结果让我失望且好奇的是居然好几个月了才跌,1000点到6000点除了在4000点小回弹了下,一路高涨啊。。。。。奇迹!毛啊!!市场规律何在啊!?

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  二、规律就是规律,从不会踏错一步
  事出反常必有妖!网上很多对比ZG和JP股市的,认为类似。其实对比图还是自己画的靠谱。点数什么的计算什么的,要对比需要科学严密的换算,不过太麻烦,我也只看大走向 就简单换算做波形图了。如图(科学性不可考):

  

  日本的股市和房市很好玩,都是差不多10年一轮,蛮好掌握的。风险小,挺好挣钱的,虽然挣不到太多。而ZG的10年股市图,就像是被打了一针强心剂的心电图,一直低谷(直线快死掉啦),1年高涨1年再跌回低谷。2年完成1个波段,其他8年几乎都是平的,不过这个波段的高峰是日本高峰值的150%。

  这样,大家就看懂啦!房价图看不懂,主要是因为还没走完一个曲线,到没到顶大家还不知道。不过参考股市曲线图,就算没到顶也不远啦。
  姑且参考股市图做个预见,到顶后,房价会用2年时间一路到2010年的房价,当然肯定会在2010年的价位上有个小停顿,再用2年时间一路到2008年的房价,一路向下。
  规律就是规律,市场规律就是正弦波图,不管是美国日本还是谁都没有调控的能力。而正弦波图的规律就是2个低谷夹着一个高峰,价值总会回归,只是时间问题。官方能做的就是多撑几年,只是规律是不可能违背的。
  情况是明了了,只是还是很好奇为什么和JP图会不一样。草民一枚,没有任何内部消息。个人认为JP的比较合理,波形很自然,经济发展嘛,而ZG的就很离奇,不仅仅高峰值过高,而且持续时间太短。抱着到底哪些有钱的傻X会在股市4000点以上买入,在房价出租30年才回本的情况下投资房产的疑问继续强迫症猜测是人为干预(本人绝对不相信大妈们傻X,更不信有钱的人傻X)。

  三、银行的饕餮盛宴
  房价没走完一个正弦波,不能分析,不过可以看股市。
  人为干预的目的我不想猜测,也猜不到。不过这个图走的路线没有人为强烈干预不可能那么快那么高,而且本来在4000点按照自然规律各种因素该下降了,却还在上升这本身就是异常。日本用10年走完的正弦波,我们用2年就走完了,好还是不好我不知道,就股票投资来说,都一样能挣钱,就是钱会套里面比较久出仓比较难,但这不科学啊。。。。
  如果是人为干预其实4000点到了,就该收手了啊,为什么还要拉那么离谱的高?排除其他傻X原因,只有一个正常的理由是:某人买到的价位太高了,只有高达6000点某人才能回本。这个某人不说了,自然是人为干预的庄家成本自然不是一般的高。不过那也得有人愿意高价接盘才行。
  能炒股的人多半还是有余钱的人,炒股不像期货房产可以借钱贷款炒,一般还是死不了人,顶多几十年白干。不过靠傻X散们那点钱去抬市,再抬2000点真心不太现实。还有谁股市亏钱亏个血本无归还笑的出来啊?当然是用别人的钱炒股的人----证券机构,金融机构。他们挣的是手续费,只要交易他们都挣钱,亏的是你的,而且当时那种情况下炒股完全不需要任何技术,只要是买了就是挣钱,操盘手的业绩个个都是顶好的,以月利率30%的业绩忽悠点客户那还不是简单的和喝水一样?全民炒股的时代,那时候的证券机构,肥的你不敢想象,现在的银行也正处在他们的风水上。
  结果呢?你亏了个血本无归,操盘手、经理人告诉你:对不起,股市不好,你的钱亏了,只剩下10%,我引咎辞职。他拍拍屁股走人,拿走高额奖金,换个工作,把破产和跳楼留给你。
  楼市比较麻烦,这次介入其中的是银行,证券机构顶多是把大家多余的钱拿去炒股,而且是有协议在先,大家都知道是去炒股的,都同意的。
  但是银行的权力就是比较大了,而且性质比较恶劣。你存里面的养老金,孩子读书的钱什么定期活期还是理财。。。。一律都被它拿去买房子了,没想过吧?房子都没有的你,存款1W的你,一个月工资1000多的你,居然还在炒房!??
  这么高的价格,除了傻X还有人愿意买,当然只有那种不是用自己的钱买房的人了,类似证券机构,只要有人贷款他就挣钱,房价涨了他挣钱,跌了,亏的又不是自己,走人就好了。
  银行拉贷款的经理就找来大企业,小企业:“你们来贷款吧”
  企业主:“贷款干什么呀,利息那么高,生意又不好,不需要!”
  “你们可以去买房啊,你看现在房价涨的多好,年涨30%,你扣除利率10%,还能赚20%比你开厂挣钱多了,而且你来交几个复印件盖几个章就可以了首付什么都不用”
  钱就是这么被忽悠进去的。
  涨价对这些根本不是花自己钱的企业主来说越涨越好,其一不是自己的钱,其二不涨怎么让手里的房子脱手!?靠利息那么高!
  银行当然就不必说了,抓紧时间收挣钱吧。至于房价跌了怎么办?大企业还能怕你不还钱?反正是你借的白纸黑字写着,你借钱炒房,亏了管我鸟事。小企业申请破产也没办法了,告诉储户,那些企业太无耻,还不起钱大家都破产了,银行也倒闭了,还你一把椅子吧。
  知道实情的人,都是利益者,高额利益让他们选择了共同的沉默。这是一场银行的饕餮盛宴,更是一场社会底线极度沦陷杀鸡取卵的现实道德剧,更是一部血淋淋的人吃人的黑色幽默剧。
  银行是什么?装钱的盒子,他自己是没钱的,至少不是行长的,他的钱都是你存的。他靠给你5%的利率,然后把你的钱借给别人收10%的利息来盈利。本来收益已经非常高了,然而人心不足蛇吞象,银行贷款出去越多收益就越高。而且银行是没有任何风险的(废话,钱又不是他的),贷款收不回来,银行宣布倒闭,里面的高管拿走高额奖金拍拍屁股走人,换家银行继续干,或者重新开家银行继续骗。你就哭吧。
  四、盛宴下的牺牲品
  管理层早就发现异端,奈何10%的利润就足以让人铤而走险。调控至今,多方博弈,未见起色,可见所涉及的利益群该是多么庞大的一股力量。伤筋挫骨在所难免不过近1年的举措已可保社会安稳(出类拔萃的傻X例外)。最近,几个大银行基本已停止房贷,重要大企业已经开始将房产投资业务转移到子公司或其他壳子。现在还有的是不怕死的小银行和小信贷公司继续卖良心,估计到时候会直接跑路。
  这场房事盛宴下的牺牲品:
  1. 管理层,几家国有银行做的错事,买的一堆破房子放着,搞的老百姓买不到房子,房价跌了亏损了破产了,还不是得管理层出钱保,收拾烂摊子,不然哼哼。当然保还是有代价的,做了错事,怎么可能不付出代价呢?
  2. 一些涉足房产的小企业,不过船小好调头,申请破产,有实力的重新申请个企业还是很快的。
  3. 大企业,损失个子公司,花少量利息钱买个教训
  4. 将钱放在小银行和借钱给商贷公司的拿利息的人。血本无归。
  看到此,其实这场盛宴已俨然落幕,主人已经将主要宾客安排妥当,只剩下散场舞曲未奏而已。
  五、结论:
  1. 大度点,让买得起房的人们先买吧。换房的咱5年后再买,需要吃馒头卖血的刚需再忍忍,钱多追求生活质量的刚需随便买。
  2. 看好自己的钱,小银行,商业贷款公司,小企业什么的就一个壳子,别贪图小利率,别跟着一起沉掉。特别是那种注册了子公司做房地产业务的大公司大企业神马平安等等等(很多企业已经把风险转嫁给自己开的小公司了,别以为大企业大国企就可靠)

  顶一下
  虽然我也很期盼楼下降价,但对LZ的观点还是有些疑问。
  1.楼市不同于股市,有些不是投资用,而是住房的,现在好多,这一批也是一股相当可观的力量。不过他们中的大部分已经买不起了,如果真如楼主所言,那么如股市一样,降到4000点的时候反弹,可能就会是这一股力量。
  2.房价下降有两种办法,一个是其它行业疯狂涨价,而房价被冰冻,这样房价就相对下降了。另一种就是价格回归,目前来看,第一种发生的情况可能性大点儿,随着印钞机不断工作,M2的不断增大,人民币贬值的速度也在加速,这样的情况下,对P民来说,第一种情况发生的话,是越早买越好!
  @孤独的儿郎 6楼 2013-08-07 13:58:27
  虽然我也很期盼楼下降价,但对LZ的观点还是有些疑问。
  1.楼市不同于股市,有些不是投资用,而是住房的,现在好多,这一批也是一股相当可观的力量。不过他们中的大部分已经买不起了,如果真如楼主所言,那么如股市一样,降到4000点的时候反弹,可能就会是这一股力量。
  2.房价下降有两种办法,一个是其它行业疯狂涨价,而房价被冰冻,这样房价就相对下降了。另一种就是价格回归,目前来看,第一种发生的情况可能性大点......
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  不要心存幻想了。
  规律就是规律,规律不需要理由,只有残酷的现实不断应验证做证据。
  你见过涨20年不跌的股票么? 同理,你见过涨20年不跌的房价么?要能一直涨,股票为什么还要跌啊?你以为管理层想它跌??美国日本都没那本事,你认为我们能逆天?
  中国适龄结婚人口就4000W,就算每对都需要住房,2000W套住房也够了。你自己网上查去我们现在存了多少房子了。更何况以前没房不一样结婚啊!?

  日本香港难道就不通胀了?房价还不是照样跌回去了。


  Mark
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